12月LPR公布！郴州房贷月供又要降？

降息预期落空，房贷利率“3字头”时代，最终没能实现。

近日，央行公布了最新一期LPR报价，一年期、五年期以上的LPR都与上期持平，没有变化。

至此，LPR已连续4个月按兵不动。

不过，今年以来，LPR已有3次降调，尽管12月LPR没降，但有部分人下月起月供仍旧会下调，百万房贷可省约200元利息。

未来市场走向又如何？郴州楼市是否还在酝酿年末大招？

降息落空，12月LPR维持不变

12月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：

1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

▲12月LPR公告，图源：中国人民银行

换言之，从今年8月20日起，LPR已连续4个月不变。

不过，回顾LPR的走势，今年年内已经降息3次：

1月，1年期LPR与5年期以上LPR分别下调10基点、5基点。

5月，5年期以上LPR曾单独下调15基点，创下2019年8月LPR变革以来最大降幅。

8月，1年期LPR下降5个基点、5年期以上LPR下降15个基点。

LPR的下调，在12月呼声最高时踩了刹车，购房者们所期待的房贷利率“3字头”时代，最终也没能实现。

目前，郴州主流的商业性个人住房贷款利率为：首套4.1%（LPR-20基点），二套4.9%（LPR+60基点）。

虽然希望落空，但当下执行的房贷利率，已经是历年来最低的一年。

12月LPR不变，这部分人月供有望少还

12月LPR没降，明年房贷利率能降吗？有一部分人的房贷利率符合下调标准。

目前郴州购房者的房贷利率分为两种情况：浮动利率与固定利率。

其中，浮动利率（LPR+基点），换成LPR计价方式，未来利率会随LPR浮动。

浮动利率调整日银行一般会默认两种选择：

第一，每年1月1日；

第二，贷款放款日对应的每年对月对日。

每年一到调整日，就会根据最新的LPR调整，但合同内的加点数不变。

所以，虽然今年12月的LPR没降，但是今年从1月到12月已经3次降息，LPR已经降了35BP。

也就是说，选择了浮动利率，并且浮动利率调整日为1月1日的小伙伴，明年就有可能享受到12月最新的LPR基准利率4.3%，这部分人的房贷会减少。

那么，能减少多少？

以100万元房贷，贷款30年，等额本息还款为例：

利率4.65%，月供约5156元，总利息约85.63万元，总还款约185.63万元。

▲图源：郴房网房贷计算器

利率4.3%，月供4949元，总利息约78.15万，总还款178.15万元。

▲图源：郴房网房贷计算器

也就是说，今年基准利率还是4.65%的业主，明年1月1日利率调整为4.3%后，月供将减少207元左右。

温馨提示，此前没签订固定利率合同的小伙伴，也会自动转为浮动利率。

此外，LPR只适用于商业贷款，如果购房者选择的是组合贷，那么只有商业贷款部分参考LPR，公积金贷款部分不变。

而选择了固定利率，就跟以前保持一致，按照同一个利率一直执行下去，不会随着LPR的浮动而调整。

楼市正在考虑新的举措，大招在路上？

房贷利率为啥不继续降了？

有业内人士表示，目前的五年期LPR已经降至历年来的最低，现在的房贷基准利率是30年来最低，虽然LPR下降还有一定空间，但并非当务之急。

房贷利率涉及银行的利益，降息后银行息差明显收窄，导致银行盈利压力加大。

而金融“16条”和“三支箭”之后等密集的稳楼市政策出台后，楼市回暖迹象并不明显，接下来首要还是执行好这些政策措施。

下一步楼市会如何走？

最近短短几天时间内，房地产两度被重申为“国民经济支柱产业”。

12月15日，国务院副总理刘鹤表态：

房地产是国民经济的支柱产业，针对当前出现的下行风险，我们已出台一些政策，正在考虑新的举措，努力改善行业的资产负债状况，引导市场预期和信心回暖。

未来一个时期，中国城镇化仍处于较快发展阶段，有足够需求空间为房地产业稳定发展提供支撑。

▲图源：新华网

划重点：

第一，“房地产是国民经济支柱产业”。要知道，上一次如此定调，还是2003年的国务院18号文，这是时隔20年再次重申。

第二，“正在考虑新的举措”，则表明刺激楼市的大招正在路上。

第三，“未来一个时期，中国城镇化仍处于较快发展阶段，有足够需求空间为房地产业稳定发展提供支撑”，意味着房地产未来仍具备广阔发展空间。

到了12月19日，中央财办又发声：

要充分认识到房地产行业的重要性。房地产链条长、涉及面广，是国民经济支柱产业，占GDP的比重为7%左右，加上建筑业则占到14%。

▲中央财办表态，图源：澎湃新闻

不难看出，高层对房地产市场的态度，一改过去的强压态势，充满了呵护之意。

可以猜测，2023年房地产政策面将进一步宽松，我们只需静待新举措的出台。

大疫三年，疫后居民收入回暖需要时间，房地产修复需要时间。

当下重提“房地产是支柱产业”地位，让2023年有了希望和信心。

信心比黄金贵，熬过寒冬，必将迎来春暖花开~